Центральный банк, коммерческие банки, их функции

Главный эмиссионный центр страны, т.е. Центральный банк, выполняет ряд особенных функций:

Ø ЦБ имеет исключительное право на эмиссию денежных единиц страны и изъятие из обращения денежных знаков;

Ø проведение единой кредитно-денежной политики в стране. Для этого ЦБ страны проводит политику учетной ставки, т.е. рефинансирования – выдача Центральным банком кредитов коммерческим банкам;

Ø ЦБ устанавливает обязательные нормативы деятельности коммерческих банков;

Ø осуществляет операции на открытом рынке ценных бумаг, т.е. их покупку и продажу;

Ø покупка и продажа иностранной валюты, связанная с регулированием курса национальной денежной единицы;

Ø расчетное и кассовое обслуживание государства, коммерческих банков, иногда, в порядке исключения, отдельных фирм, предприятий;

Ø определяет порядок формирования и расходования страховых и резервных фондов страны.

Общепризнанный в мировой практике критерий, который показывает положение ЦБ страны – это зависимость или независимость ЦБ от исполнительной власти. У нас полная экономическая, финансовая независимость ЦБ.

Коммерческие банки выполняют два типа операций:

Ø пассивные – это операции по аккумуляции временно свободных денежных средств для создания резервной базы, для последующего осуществления активных операций.

Главные пассивные операции:

· депозиты до востребования;

· срочные депозиты;

· сберегательные депозиты;

· операции с депозитными сертификатами;

Ø активные предполагают использование накопленных резервов для формирования доходов банковских институтов.

Главные виды активных операций:

· ссудные (выдача ссуд и кредитов);

· инвестиционные (покупка ценных бумаг для инвестирования различных отраслей экономики);

· депозитные операции – это операции кредитных учреждений по привлечению денежных средств во вклады и их размещению (открытие корреспондентских или расчетных счетов в ЦБ и других полномочных банках).

Существуют еще виды активных операций:

· Расчетные операции – это операции, связанные с осуществлением банками расчетов и переводов по поручению клиентуры.

· Валютные операции – это сделки с валютными ценностями и операции связанные с переходом права собственности на валютные ценности, использованием в качестве платежа иностранной валюты при осуществлении внешэкономической деятельности, ввозом (пересылкой) из-за границы и вывозом (пересылкой) за границу валютных ценностей, а также осуществлением международных денежных переводов.

· Кассовые операции – это операции по кассовому обслуживанию хозяйства и населения.

· Фондовые операции – это операции банков с ценными бумагами. Фондовые операции являются инвестиционными операциями.

· Лизинговые операции – это сделки, при которых одна сторона (лизингодатель) по поручению другой стороны (пользователя) вступает в соглашение по приобретению имущества с третьей стороной (производителем) на условиях, одобренных пользователем, поскольку они затрагивают его интересы.

· Трастовые (доверительные) операции – это операции банков по управлению имуществом и выполнению иных услуг по поручению и в интересах клиента на правах его доверенного лица (прием, хранение и обмен ценных бумаг, наблюдение за их курсами, купля-продажа ценных бумаг с целью сохранности и увеличения активов и др.).

· Факторинговые операции – это операции по приобретению и уступке денежных требований, передаче права на взыскание долгов.

· Трансфертные операции – это операции банков по переводу иностранной валюты или золота из одной страны у другую; банковские операции, связанные со встречными переводами национальных или национальной и конвертируемой валют двух или нескольких стран.

В процессе своей деятельности банки могут выполнять и другие операции, не противоречащие банковскому законодательству. Банкам запрещается вступать в любого рода сделки, которые могут привести к незаконным доходам.