Сущность, причины, виды, методы регулирования инфляции

Инфляция – обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.

Причины инфляции:

1.Рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения. 2.Монополия крупных фирм на определение цены и собственных издержек производства, особенно в сырьевых отраслях.

3.Монополия профсоюзов, которая ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый для экономики уровень заработной платы. 4.Сокращение реального объема национального производства, которое при стабильном уровне денежной массы приводит к росту темпов инфляции, так как меньшему объему товаров и услуг соответствует прежнее количество денег. 5.Внешнеэкономические факторы: импортные цены, приток иностранных займов, валюты, долларизация экономики.

6.Адаптивные инфляционные ожидания, связанные с политической нестабильностью, с деятельностью СМИ, потерей доверия к правительству. 7.Политическая нестабильность в государстве и социальная активность населения, связанной с забастовками в базовых отраслях экономики.

Сущ-т 2 основных типа инфляции: скрытая и открытая. Скрытая инфляция проявляется через товарный дефицит, через ухудшение качества выпускаемых товаров. Открытая инфляция проявляется через рост цен на товары и услуги. Виды открытой инфляции:

-Инфляция спроса – порождается избытком спроса по сравнению с объемом

-Инфляция предложения – рост цен, вызванный увеличением издержек производства в условиях недоиспользованных производственных ресурсов.

-Сбалансированная инфл-ия – цены различных товаров остаются неизменными друг относительно друга.

-Несбалансированная инфляция – цены различных товаров изменяются по отношению друг к другу в различных пропорциях.

-Прогнозируем инфл-ия – это инфл-ия, кот учитывается в ожиданиях и поведении эк субъектов.

-Непрогнозируемая инфляция – становится для населения неожиданностью

-Адаптированные ожидания потребителей – явление, связанное с деформацией потребительской психологии. Сверхповышенный спрос на товары позволяет предпринимателям поднимать цены на товар.

В зависимости от темпов роста показателей инфляции различают:

- ползучая инфляция (умеренная). Темп роста – до 10% в год.

- галопирующая инфляция (10-50% в год).

- гиперинфляция (более 50% в месяц, более 10000% в год). Такая инфляция является разрушительной для экономики.

Выбор методов регулирования определяется видом и уровнем инфляции. При невысоком уровне роста цен политика направлена на предотвращение увеличения темпов инфляции, на поддержание экон роста, на сохранение существующего уровня доходов (регулирование денежной массы, скорости оборота денег, поддержание курса нац. валюты, ограничение бюджетного дефицита) и регулирование цен и доходов. Скорость оборота денег можно замедлить путем повышения ставки рефинансирования, увеличивая норму резервных отчислений. Политика регулирования денежного обращения, монетарная политика, применяется в основном на инфляцию спроса. Политика регулирования цен и доходов, немонетарная политика, – на инфляцию предложения.

Соц-эк-ие последствия инфляции:

- перераспределение доходов между группами населения, сферами производства, регионами,

- обесценение денежных накоплений населений,- неравномерное увеличение цен, - искаж-е струк-ы потребля-го спроса,- закрепление стагнации, уменьшения эк активности, увел-е безработицы,- умен-е инвестиций в нар-е хоз-во,- активное развитие теневой эк-и, - уменьшение покупательной способности национальной валюты и искажение еереального курса,- соц-е расслоение общества и обострение соц-х противоречий. Уровень инфляции в 2012г 6,6%, в январе 2013 -0,2%.

14.Сущность, содержание валютной системы, валютных отношений.

Валютная система – форма организации и регулирования валютных отношений, закрепленная национальным законодательством или международными соглашениями; -совокупность двух элементов – валютного механизма и валютных отношений.

Под валютныммеханизмом понимаются правовые нормы и институты, представляющие их на национальном и международном уровнях.

Валютные отношения включают повседневные связи, в которые вступают частные лица, фирмы, банки на валютных и денежных рынках с целью осуществления международных расчетов, кредитных и валютных операций. Различают национальную, мировую и региональную (межгосударственную) валютные системы. Элементы национальной валютной системы:

Национальная валюта – установленная законом денежная единица данного государства. По степени конвертируемости валюты различают свободноконвертируемые (доллар, евро, иена), частичноконвертируемые (существуют валютные ограничения, напр., Россия), и неконвертируемые валюты (запрет обмена валют).

Валютный курс – цена денежной единицы одной страны, выраженная в иностранных денежных единицах или в международных валютных единицах.

Валютный паритет – соотношение между 2 валютами, установленное в законодательном порядке (золотой паритет, паритет на базе валютной корзины).

Режим валютного курса – различают фиксированные валютные курсы, колеблющиеся в узких рамках, плавающие курсы, изменяющиеся в зависимости от рыночного спроса и предложения валюты.

Базой мировой и региональной валютных систем являются МРТ, товарное производство и внешняя торговля. Мировая валютная система включает международные кредитно-финансовые институты и комплекс международно-договорных и гос-но-правовых норм, обеспечивающих функц-ние валютных инструментов.

Регулирование международной валютной ликвидности как элемента валютной системы сводится к обеспечению междунар-х расчетов необходимыми платежными ср-ми.

Междунар-я валютная ликвидность (МВЛ) – способность страны обеспечивать своевременное погашение своих междунар-х обяз-в приемлемыми для кредитора платежными средствами.

Региональная валютная система создается в рамках мировой валютной системы промышленное развитых стран (Европейская валютная система ЕВС как организационно-экономическая форма отношений ряда стран ЕС в валютной сфере).

Эволюция мир-й валютной системы:

1. Парижская валютная система ,основой явл золотомон-й стандарт,- каждая монета имела золотое содержание, валюты свободно конвертировались в золото,- режим свободно плавающих курсов

2. Генуэзская валютная система:- основа – золото и девизы (иностранные валюты), статус резервной не был закреплен ни за одной валютой,- сохранялись золотые паритеты,- восстановлен режим свободно колеблющихся валютных курсов,

3. Бреттонвудская валютная система:- золотодевизный стандарт, основанный на золоте и 2 резервных валютах (доллар и фунт),- режим фиксированных валютных курсов,- был создан МВФ.

4. Ямайская валютная система:- введен стандарт СДР вместо золотодевизного стандарта,- отменены золотые паритеты,- странам предоставлено право выбора любого режима вал-го курса.

Существует также европейская валютная система-действует на территории Евросоюза, совместно плавающий валютный курс. Использование золота для частичного обеспечения эмиссии ЭКЮ. Переоценка золотых резервов по рыночной цене.

15.Сущность, содержание кредита, кредитных отношений, виды кредита, принципы кредитования.

Кредит- форма движения ссудного капитала, т. е. денежного капитала, предоставляемого во временное пользование на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности.

Кредит необходим для поддержания непрерывного кругооборота фондов работающих предприятий, обслуживания процесса реализации производимых товаров и услуг.

Функции кредита:

- перераспределительная – носит общественный характер и активно используется государством в регулир-и произв-ных пропорций и упра-и совокупным денежным капиталом.

- экономия издержек обращения – кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспр-ва на основе достижений научно-тех-о прогресса.

- ускоренная концентр-я и централиз-я кап-а, ускорение НТП.

Кредитная система -совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, которые осуществляются благодаря совокупности кредитно-финансовых учреждений, концентрирующих в своем распоряжении свободные денежные средства для предоставления их в ссуду

Субъекты кредитной системы:

-Кредиторы- субъекты кредитных отношений, которые предоставляют свои временно свободные средства в распоряжение другим юр или физ лицам на определенный срок.

-Заемщик субъект кредитных отношений, который получает средства в пользование (в ссуду) и обязан их возвратить в установленный срок.

Выделяют следующие виды кредитов:

1)Банковский кредит – денежная ссуда, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента

2). Потребительский –кредитором является как специализированное финансово-кредитное учреждение, так юрид. лицо. Заемщик – только физическое лицо. Может выдаваться как в денежной, так и в товарной форме, форме оказания услуг.

3). Коммерческий кредит – финансово-хозяйственные отношения между юридическими лицами в форме реализации продукции и услуг с отсрочкой платежа.

4). Гос кредит- гос-во может выступать в качестве кредитора, заемщика или гаранта.

5)Международный кредит – участниками могут выступать: 1. международные финансово-кредитные институты (МВФ, МБРР), 2. Правительства соответствующих государств, 3. отдельные юрид. лица, в т.ч. банки.

Основными принципами кредитования являются:

1.Возвратность – означает необходимость возврата, полученных от кредитора финн. ресурсов после завершения их использования заемщиком.

2.Срочность – ссуда должна быть не только возвращена, но возвращена в определенный срок, указанный в кредитном договоре.

3.Платность – необходимость не только прямого возврата кредита, но и оплата права за его испол.

4.Обеспеченность – необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при нарушении заемщиком принятых на себя обязательств.

5.Целевой характер – цель кредита находит отражение к кредитном договоре, нарушение условий которого может стать основанием для долгосрочного отзыва кредита или повышение ссудного %.