К договору страхования имущества применяются, помимо общих норм о договоре имущественного страхования, также специально рассчитанные на страхование имущества правила

Прежде всего речь идет о ст. 930 ГК ("Страхование имущества"). Кроме нее, можно указать в гл. 48 ГК и на ряд других статей, посвященных различным вопросам правового регулирования договоров страхования, которые содержат нормы, адресованные договору страхования имущества, притом, как правило, вместе с договором страхования предпринимательского риска. Иной характер носит ст. 945 ("Право страховщика на оценку страхового риска"). В одном из своих пунктов она специально выделила право страховщика на производство осмотра, а при необходимости - назначения экспертизы для установления стоимости имущества в одноименном договоре страхования. Это в то время, когда еще в одном пункте указанной статьи решается аналогичный вопрос - оценки риска, но уже применительно к договорам личного страхования. Речь идет о диспозитивной норме, запрещающей включение в тот и другой договор условия, по которому страховая сумма будет превышать действительную стоимость имущества или соответственно страхового риска (п. 2 ст. 947 ГК), о нормах, устанавливающих последствия неполного страхования имущества или предпринимательского риска (ст. 949 ГК), порядок дополнительного страхования имущества или предпринимательского риска (ст. 950 ГК), последствия страхования имущества или предпринимательского риска сверх страховой суммы (п. 1 ст. 951 ГК), а также страхования от разных страховых рисков (ст. 952 ГК).

Сама ст. 930 ГК охватывает три круга вопросов, связанных главным образом со значением страховых интересов в данном виде договоров имущественного страхования. Прежде всего непременным требованием является то, что лицо, в пользу которого заключен договор имущественного страхования, - страхователь или выгодоприобретатель, должно обладать основанным на законе, ином правовом акте или договоре интересом к сохранению имущества. В силу ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает ее оспоримости или не предусматривает иных последствий ее нарушения. По этой причине при умолчании ст. 930 ГК на указанный счет соответствующий договор (договор, в котором ни страхователь, ни выгодоприобретатель не обладают интересом к сохранению имущества) должен быть признан ничтожным. Наличие интереса, о котором идет речь, и его правомерность могут проверяться страховщиком в предусмотренном правилами страхования порядке перед заключением договора.

Та же ст. 930 ГК устанавливает определенные особенности заключения некоторых из таких договоров, в частности, речь идет о договорах, заключаемых без точного указания выгодоприобретателя. Выше уже отмечалась необходимость выдачи страховщиком страхователю в подобных случаях полиса на предъявителя. Значение полиса состоит в подтверждении наличия у его держателя выраженного в нем права и тем самым наделении страхователя возможностью распорядиться этим правом.

Представление о сущности складывающихся при этом виде имущественного страхования отношений могут дать используемые одной из страховых компаний Правила страхования имущества юридических лиц. В этих Правилах, в частности, в качестве объектов страхования указано движимое и недвижимое имущество, включающее здания, сооружения, оборудование, хозяйственные постройки (отдельные помещения, объекты незавершенного строительства, предметы интерьера, мебель, обстановка, товарно-материальные ценности и др.).

Страхование имущества охватывает риски гибели (утраты) или повреждения. При этом в качестве страховых случаев указаны: пожар, удар молнии, взрывы, падение пилотируемых летательных объектов или их частей и др. Применительно к отдельным из обстоятельств, признаваемых страховыми случаями, Правила нередко делают оговорку, исключая из страхования определенное событие. Так, например, Типовые (стандартные) правила страхования гражданской ответственности владельцев воздушных судов и авиаперевозчиков исключают из страхования случаи, когда вред причинен вследствие перевозки живого скота, скоропортящихся грузов или почты и др.

А вот другой пример договора страхования имущества - страхование средств транспорта. В разработанных на этот счет Правилах обращает на себя внимание, в частности, круг признаваемых заинтересованными лиц. В него обычно входят те, кто являются собственниками средств транспорта, либо имеют от собственника нотариальную доверенность на право пользования транспортным средством, либо получили его в аренду (напрокат), а также совершеннолетние члены семьи указанных лиц. Объектом страхования в такого рода правилах признаются имущественные интересы страхователя (застрахованного), которые связаны с последствиями похищения (угона), повреждения и уничтожения транспортного средства. Страховыми случаями признаются противоправные действия третьих лиц, аварии и иные дорожно-транспортные происшествия, пожары, взрывы, стихийные бедствия определенного вида и т.д. Страховая сумма определяется не выше действительной стоимости транспортного средства на момент заключения договора. При этом допускается страхование не ниже 50% оценочной стоимости, а также рассрочка платежа (первый взнос - при заключении договора, а второй - еще в пределах года).

Страхование ответственности за причинение вреда. В составе второго вида договоров имущественного страхования - страхования ответственности - ГК выделяет два его подвида: договор страхования ответственности за причинение вреда и договор страхования ответственности по договору. При этом каждый из них регулируется самостоятельно.

Первый, как следует из ст. 931 ГК ("Страхование ответственности за причинение вреда"), охватывает страхование, связанное с обязательствами, которые возникают вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц <*>. Указание на "других лиц" сделано законодателем с учетом того, что для страхования жизни, здоровья и имущества самого страхователя используются иные договоры - личного страхования либо соответственно страхования имущества.

40.

Как правило, не принимается на страхование следующее имущество юридических лиц: - документы и деловые книги; - наличные деньги и ценные бумаги; - нематериальные активы; - дамбы, плотины, мосты; - тротуары, асфальтовые и бетонные дороги, площадки; - ирригационные и мелиоративные сооружения; - имущество, находящееся в зоне, которой угрожает стихийное бедствие, о чем в установленном порядке объявлено населению, хозяйствующим субъектам, а также имущество в аварийных зданиях, строениях. Некоторые виды имущества физических лиц также не принимаются страховщиками на страхование. К ним относят в частности, документы и деловые книги, наличные деньги и ценные бумаги, рукописи, чертежи, фотографии, слайды, модели, макеты, комнатные растения, семена, саженцы, кошки, собаки, комнатные птицы, аквариумы, имущество в зоне, которой угрожает стихийное бедствие, а такженаходящееся в местах общего пользования (в сараях, погребах, подвалах, коридорах, на лестничных площадках, на чердаках и т.п.). Не принимаются на страхование: жилые помещения, которые принадлежат к коммунальной или ведомственной собственности; обветшалые, аварийные здания, а также те, что подлежат снесению (состояние таких зданий определяется компетентными организациями); поврежденные и не отремонтированные квартиры или здания (в случае наличия протекания, вздутие пола, повреждение чистового покрытия стен, отслоение фанерования и т.п.). 41.

41.

Страхование средств автотранспорта – вид страхования, предусматривающий обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам страхователя, связанным с владением, пользованием, распоряжением автотранспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) автотранспортного средства. Этот вид страхования проводится в добровольном порядке. На страхование принимаются автомототранспортные средства, подлежащие регистрации в ГИБДД Российской Федерации. Страхователями средств автотранспорта могут быть российские граждане, иностранцы и лица без гражданства, а также юридические лица любой организационно-правовой формы. Транспортное средство может принадлежать страхователю на праве собственности либо взято им в аренду.

Страхование средств транспорта, при котором страховщик возмещает ущерб, нанесенный страхователю при повреждении или гибели только самого перевозочного средства, называется страхованием каско. Однако в российской практике страхования автотранспорта популярно комбинированное страхование, когда страхуется не только транспортное средство, но и ответственность его владельца, а также багаж и дополнительное оборудование. При страховании багажа страховое обеспечение не распространяется на антикварные и уникальные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, предметы религиозного культа, коллекции и т. п.

В практике существуют различные варианты страхования средств автотранспорта. Они отличаются друг от друга количеством рисков, в отношении которых заключается договор страхования, и объемом обязательств страховщика.

В зависимости от выбора варианта страхования договором может быть предусмотрено полное или частичное возмещение ущерба, нанесенного в результате повреждения, уничтожения, утраты (угона) транспортного средства. Однако независимо от варианта страхования согласно ст. 964 ГК РФ не возмещаются убытки, возникшие в результате военных действий, а также маневров и иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений или радиоактивного заражения и т. п.

Автотранспортные средства могут быть застрахованы в размере их действительной стоимости (со скидкой на износ), включая стоимость прицепа; либо на любую меньшую страховую сумму, если это предусмотрено договором страхования. Во втором случае страхование проводится по принципу пропорциональной ответственности, предусматривающему выплату страхового возмещения в таком проценте от размера ущерба, какой составляет страховая сумма от действительной стоимости транспортного средства. Дополнительное оборудование и предметы багажа автотранспортного средства по желанию страхователя могут страховаться вместе (в общей сумме) со средством транспорта или раздельно.

42.

На страхование принимаются следующие воздушные суда: самолет, вертолет, летательный аппарат специального назначения, планер, автожир, дельтаплан, дирижабль и воздушный шар. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном, указанным в договоре страхования, вследствие его гибели (пропажи без вести) или повреждения. В соответствии с договором могут быть застрахованы: - воздушные суда (гражданской, государственной и экспериментальной авиации), имеющие свидетельство о государственной регистрации воздушного судна, сертификат (удостоверение) летной годности воздушного судна или иные, заменяющие их, документы. - отдельные агрегаты воздушных судов, установленные на борту воздушного судна и имеющие оформленные должным образом документы (паспорт, формуляр и т.д.). - Договором страхования может предусматриваться страхование двух или более воздушных судов. Дополнительно может быть застрахована гражданская ответственность авиаперевозчика и эксплуатантов воздушных судов. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить вред, причиненный жизни и здоровью или имуществу потерпевших лиц при эксплуатации воздушного судна, указанного в договоре страхования, осуществлении воздушной перевозки пассажиров, багажа, грузов и почты или выполнении авиационных работ на таком воздушном судне. Страховые риски: - убытки от полной (фактической или конструктивной) гибели или повреждения воздушного судна во время полета, руления, нахождения на земле или на воде; - пропажа воздушного судна без вести; - расходы на проведение полетов, связанных с возобновлением удостоверения о годности воздушного судна к полетам - необходимые и целесообразно произведенные расходы по уменьшению размера убытка, спасанию, охране и транспортировке застрахованного воздушного судна до ближайшего места ремонта 43.

43.

Статья 17. Не подлежат страхованию: 1. Мотоциклы, мотороллеры, мопеды, мокики; 2. ТС, имеющие значительные механические и коррозийные повреждения кузова (корпуса) или лакокрасочного покрытия, наличие которых затрудняет установление действительной стоимости ТС; 3. ТС, не имеющие однозначно идентифицируемых номеров кузова (корпуса) и/или двигателя, с не установленным годом выпуска, не прошедшие в установленном порядке техосмотр, имеющие неисправности, при которых запрещена эксплуатация; 4. ТС, ввезенные на территорию Российской Федерации с нарушением действующих таможенных норм и правил, либо числящиеся в информационных базах данных органов государственной власти РФ и органов Интерпола как ранее похищенные. Страховщик не несет никаких обязательств, в том числе по выплате страхового возмещения по Договору, заключенному с нарушением указанной нормы. 5. Дополнительное оборудование без страхования ТС; 44.

44.

Крупные и средние компании неразрывно связаны с грузовыми перевозками, которые являются неразрывной частью осуществления хозяйственной деятельности. Зная, как заключить договор страхования, Вы сможете быстро и без длительных судебных разбирательств возместить понесенные убытки. Следует различать такие понятия, как страховой полис и непосредственное страхование груза. Купить страховой полис обязана каждая компания-перевозчик. Без него транспортное средство могут просто не пустить в рейс. А вот страхование самого груза осуществляется на добровольных началах. Но в современных условиях это делают все чаще и чаще. Статьи по теме: внутренняя логистика это назначение бизнес плана займ под залог имущества преимущества интернет магазина Договор страхования Заключать договор страхования необходимо лишь после того, как груз был визуально осмотрен. Кроме этого, должны быть в наличии сопроводительные документы, где обязательно указывается стоимость и опись груза. Если перевозятся предметы роскоши, то опись составляется подробная, и имеет материальную оценку. В договоре страхования обязательно указывается объект. Отметим, что объектом страхования считаются практически все виды грузов, кроме тех вещей, которые перевозить запрещено. Это, в первую очередь, наркотики и оружие. А вот остальные объекты страхуются от возможного риска или на срок только одной перевозки, или на более длительный период времени (полгода или год). Если имеют место систематические перевозки, то обычно заключается единый договор страхования, являющийся генеральным полисом.

Источник: http://beprime.ru/osobennosti-straxovaniya-gruzov-pri-perevozke/

45.

Страхование профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий против претензий и судебных исков со стороны клиентов и третьих лиц.

Страхователями по договору страхования гражданской профессиональной ответственности могут выступать:

- Юридические лица;
- Физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, имеющих квалификационный аттестат, подтверждающий наличие профессиональных знаний.

Страхователями могут быть также союзы и объединения, осуществляющие страхование своих членов. Страхованию подлежат действия:

- Руководителей фирмы, при условии наличия у них специальных знаний, опыта и квалификации для осуществления застрахованной деятельности, указанной в заявлении Страхователя;
- Работников фирмы (Застрахованных лиц), оказывающих услуги в пределах объема их обязанностей и действий, предпринятых ими под руководством, контролем или наблюдением Страхователя.

Страховым случаем являются имущественные претензии и иски, которые могут быть связаны с небрежностью, халатностью или ошибками в профессиональной деятельности.

Виды страховых программ:

- Страхование ответственности риэлторов;
- Страхование ответственности оценщиков;
- Страхование ответственности аудиторов;
- Страхование ответственности нотариусов;
- Страхование ответственности таможенных брокеров;
- Страхование ответственности таможенных перевозчиков;
- Страхование ответственности адвокатов.

Страховые тарифы:

Ставки страховой премии составляют от 0,5% до 2% от страховой суммы, в зависимости от вида профессиональной ответственности и степени риска.

Для заключения договора страхования и получения котировки риска необходимо заполнить заявление на страхование и направить его нам по электронной почте.

46.